Masz kredyt frankowy w BOŚ Bank S.A. i równolegle prowadzisz lub planujesz proces o unieważnienie umowy? Prawdopodobnie zastanawiasz się, czy korzystniejsza będzie ugoda z bankiem, czy wyrok sądu. BOŚ prowadzi własny program porozumień dla kredytobiorców walutowych, oparty na mediacjach przy organach nadzoru i przewalutowaniu kredytu na złotówki. Poniżej znajdziesz praktyczne wskazówki, które pomogą Ci przygotować się do rozmów z bankiem.
Czy ugody frankowe z BOŚ faktycznie rozwiązują Twój problem z kredytem?
Ugoda proponowana w ramach programu BOŚ ma co do zasady prowadzić do przewalutowania kredytu z CHF na PLN i przeliczenia go tak, jak gdyby od początku był kredytem złotowym. Oprocentowanym według stawki WIBOR powiększonej o marżę banku. Oznacza to zazwyczaj obniżenie aktualnego salda zadłużenia i zmniejszenie bieżącej raty, ale jednocześnie przyjęcie na siebie ryzyka związanego ze zmienną stopą procentową w złotówkach. Nowsze propozycje ugód mogą niekiedy zakładać nieco korzystniejszy kurs przewalutowania czy lekkie obniżenie oprocentowania, jednak nadal bazują na tym samym mechanizmie.
W przypadku prawomocnego unieważnienia umowy kredytu sąd stwierdza, że kontrakt nie wiązał stron od początku, a rozliczenie sprowadza się do zwrotu świadczeń wzajemnych. Wiele analiz przygotowywanych przez kancelarie frankowe wskazuje, że łączna korzyść z ugody z bankiem może stanowić jedynie część tego, co kredytobiorca uzyskałby w wyniku korzystnego wyroku. W porównaniach mowa jest o poziomie około jednej trzeciej potencjalnych roszczeń. Dlatego ugody frankowe BOŚ mogą być dla jednych realnym odciążeniem, a dla innych zbyt daleko idącą rezygnacją z możliwych do uzyskania w sądzie kwot. W takiej sytuacji warto skorzystać ze wsparcia kancelarii oferujących profesjonalną pomoc frankowiczom.
Ugody BOŚ Bank z frankowiczami – jak krok po kroku wygląda procedura?
Aby w ogóle móc zawrzeć porozumienie, trzeba najpierw zgłosić bankowi chęć udziału w programie ugód. Program ugód przygotowany przez BOŚ Bank S.A. opiera się na mediacji prowadzonej w Sądzie Polubownym działającym przy organie nadzoru nad rynkiem finansowym. Mediacje odbywają się zdalnie, są dla klienta bezpłatne, a sam wniosek można złożyć w oddziale lub za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Oczywiście, jeśli bank udostępnia taką funkcję. Podpisanie dokumentów następuje w placówce, natomiast późniejsze zatwierdzenie ugody przez sąd powszechny jest już po stronie banku i ma nadać porozumieniu moc ugody sądowej.
Najczęściej spotykany schemat wygląda następująco:
-
zgłoszenie chęci zawarcia ugody do banku i weryfikacja, czy umowa kwalifikuje się do programu;
-
złożenie wniosku o mediację i wyznaczenie mediatora przy organie nadzoru;
-
udział w zdalnym posiedzeniu mediacyjnym oraz przedstawienie swoim pełnomocnikom projektu porozumienia;
-
analiza wyliczeń – w tym salda po przewalutowaniu i prognozy rat – oraz ewentualne negocjacje szczegółów;
-
podpisanie ugody w oddziale banku i późniejsze zatwierdzenie jej przez sąd, co kończy procedurę.
Na etapie mediacji i analizy projektu dokumentu dobrze jest mieć wsparcie prawnika, który porówna BOŚ ugody z frankowiczami z potencjalnym wynikiem sprawy sądowej. Kancelaria Kaczmarski Żurowski Adwokaci od 2014 roku pomaga kredytobiorcom walutowym posiadającym kredyty denominowane lub indeksowane. Kancelaria prowadzi liczne procesy frankowe i negocjuje warunki porozumień z bankami. To ułatwia ocenę, czy konkretna ugoda BOŚ Bank jest dla ciebie opłacalna.
Na co uważać przy ugodzie z BOŚ Bank?
Jeżeli już złożyłeś pozew przeciwko bankowi, podpisanie ugody poza sądem albo w ramach mediacji zwykle wiąże się z koniecznością cofnięcia pozwu lub zawarcia ugody sądowej i umorzenia postępowania. To z kolei może mieć wpływ na rozliczenie kosztów procesu. W zależności od treści porozumienia część opłat sądowych lub wynagrodzenia pełnomocnika może nie zostać zwrócona. Zanim zgodzisz się na takie rozwiązanie, sprawdź wpływ ugody na Twoje obecne żądania. Zweryfikuj, czy nie zamyka ona drogi do dochodzenia innych roszczeń w przyszłości.
Niezależnie od formy porozumienia podpisana ugoda BOŚ Bank z reguły oznacza potwierdzenie ważności przekształconej umowy. W praktyce przyjmujesz nowy kredyt złotowy z oprocentowaniem opartym na WIBOR. Musisz więc wziąć pod uwagę ryzyko dalszego wzrostu stóp procentowych, ewentualne utrzymanie ujemnego kapitału oraz całkowity koszt kredytu w całym okresie spłaty. Dobrze jest też dopilnować wskazania w treści ugody, które roszczenia są objęte zrzeczeniem się, a które – jeśli w ogóle – pozostają otwarte.
Przeczytaj także: Top 5 kancelarii od spraw frankowych
Kiedy ugody frankowe BOŚ mogą być alternatywą dla unieważnienia umowy?
Ugody frankowe BOŚ mogą być rozważane jako alternatywa dla procesu przede wszystkim przez osoby, którym zależy na szybkim, pewnym i przewidywalnym zakończeniu sporu. Dla części kredytobiorców redukcja salda zadłużenia i przejście na złotówki może być akceptowalne. Szczególnie jeśli boją się długoletniego postępowania sądowego albo nie chcą podejmować sporu z bankiem z przyczyn osobistych.
Przy ocenie takiej decyzji warto policzyć kilka scenariuszy:
-
prognozowane saldo i raty po ugodzie;
-
szacunkowy wynik przy unieważnieniu umowy;
-
możliwy czas trwania postępowania;
-
prawdopodobieństwo zmiany linii orzeczniczej.
Pomocne może być też sprawdzenie, czy bank zaproponował Ci nowe, korzystniejsze warunki niż te prezentowane w pierwszej wersji programu ugód. Część instytucji z czasem modyfikuje swoje oferty. Jeżeli rachunek ekonomiczny wypada na korzyść ugody i jednocześnie akceptujesz ryzyko kredytu złotowego, porozumienie może okazać się rozsądnym kompromisem.
Jak Kancelaria Kaczmarski Żurowski Adwokaci może pomóc przy ugodzie BOŚ Bank?
Przy analizie każdej propozycji ugodowej kluczowe jest porównanie jej z możliwym wynikiem sporu sądowego. Zarówno pod kątem kwotowym, jak i ryzyka prawnego. Zespół Kancelarii Kaczmarski Żurowski Adwokaci od wielu lat koncentruje się na sporach dotyczących kredytów walutowych. Jako jedna z pierwszych kancelarii w Polsce wspierała frankowiczów w procesach przeciwko bankom. Kancelaria może przygotować dla Ciebie szczegółową symulację różnych wariantów:
-
ugoda z bankiem;
-
unieważnienie umowy;
-
ewentualne dalsze roszczenia po wyroku.
Rozważasz ugodę frankową z BOŚ Bank S.A. lub już otrzymałeś projekt porozumienia? Skontaktuj się z Kancelarią Kaczmarski Żurowski Adwokaci. Przekaż swoją umowę i historię spłat, a następnie umów się na analizę prawną. To najlepszy sposób, aby świadomie zdecydować o podpisaniu ugody lub kontynuacji walki o pełne rozliczenie kredytu.
Artykuł sponsorowany
